Hay 3 tramos de precio (hasta B/. 50,000; hasta B/. 80,000; hasta B/. 120,000) y 2 regiones. El subsidio va de 4 % a 5.5 % y dura 7 u 8 años. La Región 2 recibe más ayuda en viviendas de hasta B/. 80,000. (KPMG, oct 2025; Infobae, 22 ene 2026; La Estrella, 25 sep 2026.)
Tabla oficial por región (Ley 481, vigente desde el 1 de enero de 2026)
| Tramo | Valor de la vivienda | Región 1: Panamá y Panamá Oeste | Región 2: Colón y resto del país |
|---|---|---|---|
| 1 | Hasta B/. 50,000 | 5 % por 8 años | 5.5 % por 8 años |
| 2 | B/. 50,000.01 a 80,000 | 4.5 % por 7 años | 5.5 % por 8 años |
| 3 | B/. 80,000.01 a 120,000 | 4 % por 7 años | 4 % por 7 años |
Coinciden las tres fuentes que publican la tabla: KPMG (oct 2025), Infobae (22 ene 2026) y la guía de Provivienda (11 mar 2026, que solo detalla algunas filas). «Tasa» es la tasa máxima subsidiada por el Estado. El subsidio real es el menor entre esa tasa y el 85 % de la tasa del banco.
Tasa subsidiada por tramo y región (%)
Fuente: tabla de la Ley 481 según KPMG e Infobae.
Años de subsidio por tramo y región
Fuente: tabla de la Ley 481 según KPMG e Infobae. No son renovables.
¿Qué región y qué tramo me corresponden?
Qué significa en cuota: seis casos calculados
Con 5 % de abono, 30 años, y tasa de 6.5 % (6 % en el caso de B/. 100,000). Cálculos propios con la fórmula estándar; la columna «después» usa el saldo real al terminar el subsidio.
| Vivienda y región | Subsidio | Cuota con subsidio | Cuota después (rango) | Ahorro mensual | Ahorro en el período |
|---|---|---|---|---|---|
| B/. 45,000 · Región 2 | 5.5 % · 8 años | B/. 137.50 | B/. 232 – 270 | B/. 132.71 | ≈ B/. 12,700 |
| B/. 60,000 · Región 1 | 4.5 % · 7 años | B/. 210.68 | B/. 326 – 360 | B/. 149.60 | ≈ B/. 12,600 |
| B/. 75,000 · Región 1 | 4.5 % · 7 años | B/. 263.35 | B/. 407 – 450 | B/. 186.99 | ≈ B/. 15,700 |
| B/. 75,000 · Región 2 | 5.5 % · 8 años | B/. 229.17 | B/. 387 – 450 | B/. 221.18 | ≈ B/. 21,200 |
| B/. 100,000 · cualquiera (tasa banco 6 %) | 4 % · 7 años | B/. 351.14 | B/. 519 – 570 | B/. 218.43 | ≈ B/. 18,300 |
| B/. 120,000 · cualquiera | 4 % · 7 años | B/. 450.44 | B/. 660 – 721 | B/. 270.12 | ≈ B/. 22,700 |
Ahorro acumulado durante el subsidio (B/.)
Ahorro = (cuota sin subsidio − cuota con subsidio) × meses de subsidio. Ilustrativo; depende de la tasa y los cargos de tu banco.
La guía de Provivienda (11 mar 2026) publica dos ejemplos con cuotas que coinciden con nuestro cálculo del período subsidiado: B/. 95,000 financiados, tasa de 6 % y subsidio de 4 % dan ≈ B/. 351; B/. 71,250 en Región 1 con subsidio de 4.5 % dan ≈ B/. 245 frente a ≈ B/. 427 sin subsidio. Su cuota «después» (≈ B/. 570) es la cuota original a la tasa del banco; recalculada sobre el saldo real sería ≈ B/. 519, de ahí el rango.
Cómo cambió respecto al régimen anterior
| Régimen | Tramo | Subsidio | Años |
|---|---|---|---|
| Ley 3 de 1985 (hasta 31 dic 2025) | Nacional, B/. 45,000 a 80,000 | 4 % | 10 |
| Ley 3 de 1985 | Nacional, B/. 80,000.01 a 120,000 | 4 % | 8 (KPMG indica que pasaba de 5 a 7; la tabla muestra 8) |
| Ley 3 de 1985 | Plurifamiliar vertical, B/. 120,000.01 a 150,000 | 2 % | 5 |
| Ley 3 de 1985 | Panamá y Panamá Oeste, plurifamiliar vertical, B/. 150,000.01 a 180,000 | 1.5 % | 5 |
| Ley 481 (desde 1 ene 2026) | Hasta B/. 120,000, por región | 4 % a 5.5 % | 7 a 8 |
Fuente: KPMG, oct 2025. Con la Ley 481 desaparecen los tramos de B/. 120,000 a B/. 180,000 y se crea la distinción por región. Antes, un proyecto del Gabinete (febrero de 2025) proponía otros tres tramos: hasta B/. 50,000 con 4 % por 8 años, de 50,000 a 80,000 con 3.5 % por 7 años y de 80,000 a 120,000 con 3 % por 6 años (Ecotv, 26 feb 2025); fue un proyecto previo que no coincide con lo que quedó.
No pudimos confirmar si el «valor de la vivienda» que define el tramo es el precio de venta o el valor de avalúo, ni cómo se trata una vivienda que queda justo en el límite al negociar descuentos. Pregunta a tu banco cuál valor usará.